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【早安健康／闕又上（財務規畫師（CFP））】第一桶金的重要 我們都同意第一桶金對小資族來說很重要。我曾在第一本書發表了〈幫助年輕人脫離「薪貧族」的10 封信〉，第一封信就是〈第一桶金來自何方？〉當時《今周刊》轉載這篇文章，有將近三千多個分享，可見年輕朋友們十分關心此議題。 我常在很多演講場合提醒年輕朋友「第一桶金的重要」，獲取第一桶金過程中需要很多犧牲。沒有充分認知這個事實，就很難為達成目標而努力。 相信許多人都聽過我說的例子，這是我念台北工專打工時的經驗。俗話說，「上班老闆盯，回家蚊子叮，摩托車陣裡是廢氣熏」，特別是台北秋冬經常飄雨，摩托車停在紅燈前，有時雨水打下來，若那天工作特別委屈，都分不清楚是雨水還是淚水。有些人確實能享受工作的樂趣，但工作有目標和要求，有時碰到挫折，心情難免低落。 如果有了第一桶金，雖然還不算加入有錢人的俱樂部，但你的奮鬥路上開始不孤單。飄雨的晚上在星巴克喝咖啡，同樣是下雨，外頭煙雨朦朧是如此的詩情畫意。有了第一桶金，你會覺得人生是彩色的，連承受挫折的能力也多了幾分，雖然不是鼓勵年輕人動不動炒老闆魷魚，但是你會心想最壞時，還有一桶金暫時養著你，多少降低了一些不安和委屈，面對挑戰的心情也不一樣。就像老外說的：「每片烏雲總有透露的金光。（Every cloud has a silver lining.）」重要的是，擁有第一桶金彷彿就像有一個無形的人在幫助你。 金兒子值不值得養一個？ 如果每個月強迫自己存2 萬5 千元，每年30 萬元，八年240 萬元再加上每年6％的獲利，有希望到達3 百萬元，接下來想辦法獲得8％的投資報酬，一年24 萬元免稅，也相當一位大學畢業生一整年不吃不喝，所賺得的薪水全部奉獻交給你。 剛開始養他，你要犧牲，然而八年後，相當於才小學二年級，就可出外打工了。他不吃不喝，也不交男朋友，不交女朋友，賺的錢全部交到你手上。你或許會好奇地問，他願意這樣養你多久呢？他的答案是「永遠！forever！」，我問多數的聽眾，這樣的金兒子值不值得養一個，多數人都說「值得！」 四月份我在中央大學演講，為了讓大學部的同學們能夠聽到比較切身的內容，我把講題改為「第一桶金來自何方？」有一位在台北醫院上班的護理師請假來參加，聽完她特別到休息室向我致意，她說現在有信心可以拿下第一桶金了。以往她從不認為自己做得到，一旦她了解這重要性的認知後，接下來追求第一桶金期間碰到的辛苦，就會甘之若飴地奉獻犧牲。 第二頁介紹四個方法幫你加速存第一桶金！ 加速存第一桶金的四個方向 我同意你說「認知的重要性」，有充分了解第一桶金的重要性，才能轉換成行動。如何加速獲得？你書上提到的記帳方式、錢包的管理、領到薪水後將一定的比例，例如25％到30％之間，直接轉到儲蓄帳戶進入投資，斷了花錢的念頭，都是想辦法做到儲蓄上的紀律管理。這些當然都有用。 我曾經提到加速第一桶金有四個方向：專業、創業、副業、勤儉。 一、專業 投資自己的專業，附加價值應該會最高，會有一定的成就感，也比較容易啟動良性循環，這個一定要擺在第一個優先順位來考量。諾貝爾經濟學獎得主賀伯．賽門（Herbert Simon）和威廉．蔡司（William Chase）曾提出「十年定律」，一個人要在專業上有所成就，十年是一個合理的時間。 二、創業 創業一旦成功報酬極高。但這與個性有很大的關係，機會來臨時，時機有時比經驗重要。微軟的比爾．蓋茲、Google 兩位創辦人佩吉和布林、臉書執行長祖克柏……，雖然他們大學都還沒畢業就開始創業，但其實他們在專業上已經有了一定的實力，加上美國有各個專業團體的組合支援，一旦被創投看上都有一整套完整的發展模式。 台灣不見得有相同環境和機會，有興趣創業的人先培養自己的專業和人脈，再循序漸進地水到渠成也是一個方式。我常說創業成功不是存一桶金，而是挖一座金山。創業需要關注的事項極多，就不是這本書所能含括概論的了。 三、副業 大多數人可以隨時進行，就算是有自己的專業也可以撥一些時間來發展有興趣的副業，兩者並不衝突。只要在時間允許下，也可以跟自己的專業做結合，就算是大學生都可以一邊準備課業一邊進行。 我在第一本書內談到二房東的故事。當年在師大浦城街一排學生宿舍裡，我住的那棟樓就有一位國立大學研究生扮演學生宿舍的管理員，住宿免費還有薪水。這個工作量多數學生都可以應付，也因為觀察到這個例子，我在準備出國留學時，就選擇當職業二房東，不僅解決了住的問題，還有一份上班族的薪水可拿。 我在演講時提到了跟你一樣的觀察，不論是工作或兼職副業，都應該找自己有興趣的，兼差也要兼有興趣的差。我跟同學們說，每一個人都有這樣的能力和興趣，只要願意就可以跟興趣結合，進而從副業中有一份收入，同學們半信半疑，演講現場我們就實際演練了起來。 企管系的A 同學提問說，他的興趣是吃鹽酥雞，引來同學們一陣笑。這個提問好像是來踢館的，吃鹽酥雞也能搞成賺錢副業嗎？我說當然可以。米其林是靠什麼賺錢的？美食的權威。我告訴A 同學，把中央大學附近同學們可以買到鹽酥雞的店面和攤販，做一份鹽酥雞的權威報告，寫出哪一家好吃又衛生，有口感、有何特色。 你也可以在校園辦一次中大鹽酥雞競賽邀請這些商家參加，在你的臉書或部落格，發表「中大鹽酥雞米其林排名」，一個禮拜輪一家，並事先跟商家講好你抽成20％，等到累積一定的聲量之後，你就有了團購的購買力。必要時，你可以再抽出5％，額外從量販店買一些豆腐豆干，這個部分請老闆將豆腐豆干一起下鍋，這時同學們委託你代買的鹽酥雞不僅好吃，加量又不加價，你這個團購就有特色了。 坐在中間的瘦瘦高高B 同學，他的興趣是騎公路車，我說他適合送外賣啊！運動兼工作，而且還可以跟A 同學剛好湊成一組，一個人接單一個人負責外送。 「因為喜歡、有興趣、有熱情，做起這樣的兼職來，賺到錢也有樂趣。」下一頁還有更多理財方法分享給你 同學們笑完之後我告訴大家，我念台北工專二年級的時候和五個不同校的同學一起單車環島。同學吳文欽告訴我，他的環島費用是早上送報紙送了半年存起來的，我當時還找了三重埔一家做外銷變速越野車的店家，揪同學一起團購爭取到價錢便宜的單車。本來我們還想要拉台灣兩家汽水商的廣告或者贊助運動衣，可惜準備時間不足，只停留在構想階段。 我告訴B 同學，你一定可以找到志同道合的人，就把你們騎公路車的時間當做行銷廣告的時間，用一樣的制服、醒目標語，幾個人一組絕對引人側目，到時候什麼廣告你們都可以接。 我講得很認真，同學們開始當一回事了，我說有些女孩子喜歡寵物，如果在外面住宿，可以打造讓寵物舒服溫馨的小小空間「寵物計時旅館」開始接案，如果生意好，也可以聘請其他工讀生。因為喜歡、有興趣、有熱情，做起這樣的兼職來，賺到錢也有樂趣。 四、勤儉 我在阿甘投資法提到，每年存下5 千美元（相當於新台幣15 萬元）投入標普500，二十年下來運氣差，有兩桶金以上，運氣好，甚至高達五桶金，約50 萬美元。要達到這個目標，一個月大概需要存下新台幣1 萬3 千元，大學生如果有心一定可以靠副業跟勤儉賺到。 我半開玩笑地說，中餐、晚餐到自己喜歡的餐廳洗碗盤，兩個小時大概就能賺3 百元1，兩餐吃餐廳的員工供餐，至少又省了150 元，若老闆同意，也可以打包回家，早餐又省了50 元。就算週休二日忙其他事，一個月只工作二十天，這樣算起來將近有1 萬元的收入和節餘，其他再跟自己有興趣的項目結合，例如幫房東做一些管理、打掃，再多賺個3千元並不是件難事。 這就像你書上所說的，以前的老闆告訴你不要認為不可能，先想出一百種方法再說。每個月給自己的副業找出1 萬5 千元並不困難，重點就在於要不要、有沒有心而已。 你在理財路上的摸索和成功的經驗，再加上親切感和助人的心，這背景非常具有說服力，希望你能夠繼續為小資族扮演觀念和教育的開啟者，這是你一生中很有意義的工作。 看你提到這幾年健康略有違和，健康比銀行存款後面多幾個零還重要。要追求事業但不能損及健康，還請你多加注意身體，最後祝你工作忙得興致盎然，健康平安又喜樂！ 本文摘自《為什麼你的退休金只有別人的一半？》／闕又上（財務規畫師（CFP））／商業周刊 >>立即加入早安健康LINE好友，週週抽​【健康好禮一份​！】 延伸閱讀：